Bien lire les résultats avant de décider
Pour un prêt immobilier, le taux nominal ne dit pas tout : l’assurance emprunteur, obligatoire en pratique, s’ajoute chaque mois et peut représenter une part importante du coût total du crédit — c’est pourquoi notre calculateur l’intègre séparément, et c’est le TAEG, pas le taux nominal, qui permet de comparer deux offres. Depuis la loi Lemoine, l’assurance se change à tout moment en cours de prêt : renégocier son assurance est souvent plus rentable que renégocier son taux. Jouez aussi sur la durée dans le calculateur — allonger baisse la mensualité mais augmente fortement les intérêts totaux.
Côté épargne, le Livret A et le LEP sont défiscalisés — le taux affiché est net, ce qui les rend imbattables comme épargne de précaution jusqu’à leurs plafonds. Le LEP, réservé aux revenus modestes, paie nettement plus que le Livret A : si vous y êtes éligible, remplissez-le en premier. Au-delà des plafonds, la comparaison se fait après impôt avec les autres placements, le prélèvement forfaitaire unique s’appliquant aux intérêts des livrets bancaires classiques.
Enfin, le barème de l’impôt fonctionne par tranches marginales : passer dans la tranche à 30 % ne taxe à 30 % que les euros au-dessus du seuil, jamais tout le revenu — le calculateur d’impôt affiche votre taux marginal et votre taux moyen pour lever cette confusion, la plus répandue en fiscalité. Et pour la TVA, le taux normal de 20 % n’est pas le seul : restauration et travaux à 10 %, produits de première nécessité à 5,5 % — le calculateur gère les quatre taux dans les deux sens, prix HT vers TTC et retour.